Marktabdeckung
- Deutschland
- Frankreich
- Österreich
- Schweiz
- Spanien
Dauerhafter Zugriff auf Kontodaten einer Bankverbindung
Wissenschaftliche Analyse und Kategorisierung von Kontoumsätzen
Konsolidierung von Finanzdaten aus verschiedenen Quellen
Zugriff auf Wallets (PayPal) & Kreditkartenkonten
- Überblick
- Anwendungsmöglichkeiten
- Endpunkte
Über FinTecSystems XS2A.API Schnittstelle wird ein dauerhafter und asynchroner Zugriff auf Kontodaten einer Bankverbindung gewährt, mit dem Ziel einen elektronischen Kontoauszug zu erhalten bzw. abrufen zu können, um diese Daten zum Beispiel in einem PFM-Tool verwenden zu können. Hierbei steht der Bankkunde im Mittelpunkt, da unter einem Bankkunden mehrere Bankverbindungen zusammengefasst werden können. Im Rahmen der Synchronisation erfolgt ein wiederholter Zugriff auf die Bankdaten über ein Login im Online-Banking. Zusammenfassend wird über dieses Produkt die mehrfache Abfrage der Kontoumsätze ohne erneute Login-Erfordernis des Kontoinhabers unterstützt.
FinTecSystems erbringt White-Label Kontoinformations- und Zahlungsdienste im look & feel Ihres Unternehmens. Die selbstentwickelte Online-Banking basierte API ermöglicht es Unternehmen, Finanzdaten zu aggregieren, zu analysieren und in Echtzeit Finanzentscheidungen zu treffen. FinTecSystems Produkte beschleunigen zum Beispiel Kreditzusagen, minimieren Zahlungsausfallrisiken und kategorisieren Umsatzdaten für Ihre Kunden in Echtzeit so, dass sie aussagekräftig werden. Zusätzlich ist FinTecSystems von der BaFin lizenziert.
Bedingt durch die Zahlungsdienste-Richtlinie PSD2, gewinnt die Thematik der Abfrage von Kontoinformationen und Zahlungsauslösungen immer weiter an Gewicht, da letztendlich ein europäischer Standard besteht, der den Erhalt von Bankenunabhängigen Finanzdaten ermöglicht.
Innerhalb der Lösung von FinTecSystems steht weiterhin der Konsument im Mittelpunkt. Erst nach der Authentifizierung durch den Login in das Online-Banking des jeweiligen Users werden die Finanzdaten von FinTecSystems gesammelt, aufbereitet und mit sinnhaften Kategorien versehen.
Somit wird den Kunden ein digitaler Prozess geboten, der Medienbrüche vermeidet und die Geschwindigkeit innerhalb von Anträgen auf eine neue Ebene hebt. Zusätzlich können Sie ebenfalls Ihre Prozesse gemäß des neuen Marktstandards verbessern und den BaFin-Anforderungen auch ohne eigenes Antragsverfahren gerecht werden.
- Dauerhafter Zugriff auf Kontodaten einer Bankverbindung
- Wissenschaftliche Analyse und Kategorisierung von Kontoumsätzen
- Zugriff auf Wallets (PayPal) & Kreditkartenkonten
Zur Anlage, Verwaltung und Nutzung stehen dem Anbieter verschiedene Funktionen innerhalb der FinTecSystems API zur Verfügung, die im weiteren Verlauf näher beschrieben werden. In diesem Kontext wird zwischen dem Bankkunden, einem Zugangs-Token, der Bankverbindung und dem Bankkonto unterschieden.
- Bankkunde: Ist eine Person unter der eine oder mehrere Bankverbindungen zusammengefasst sind.
- Zugangs-Token: Der Zugangs-Token ist ein spezieller API-Key, der nur Daten eines Bankkunden abfragen kann. Dieser kann z.B. direkt auf Mobil-Geräten verwendet werden.
- Bankverbindung: Hierbei handelt es sich um den Login zu einer Bank. Jedem Bankkunden können mehrere Bankverbindungen zugeordnet werden.
- Bankkonto: Innerhalb einer Bankverbindung kann es mehrere Bankkonten geben, diese beinhalten jeweils Informationen zum Konto und den Umsätzen
Der typische Ablauf sieht wie folgt aus:
- Anlage Bankkunde über API
- Anlage Zugangs-Token über API
- Anlage einer Bankverbindung über die API
- Interaktion des Bankkunden über den Wizard (Login in Online-Banking und Authorisierung für revolvierende Zugriffe, die dann ohne erneuten Login erfolgen können.)
- Abruf der Ergebnisse zum jeweiligen Bankkonto
XS2A.API Nutzer
Liefert eine Liste aller XS2A.API Banknutzer. Weiterhin werden Zugangstoken eines XS2A.API Banknutzers und spezielle Zugangstoken versendet.
- GET_api_users
- PUT_api_users
- GET_api_users_user-id
- DELETE_api_users_user-id
- GET_api_users_user-id_accesstokens
- PUT_api_users_user-id_accesstokens
- GET_api_users_user-id_accesstokens_token-id
- PATCH_api_users_user-id_accesstokens_token-id
- DELETE_api_users_user-id_accesstokens_token-id
- POST_api_users_user-id_accesstokens_token-id_refresh
XS2A.API Verbindungen
Liefert eine Liste aller Bankverbindungen eines XS2A.API Banknutzers und eine spezielle Bankverbindung.
- PUT_api_connections
- GET_api_connections
- GET_api_connections_connection-id
- DELETE_api_connections_connection-id
- POST_api_connections_connection-id_sync
XS2A.API Bankverbindungsereignisse
XS2A.API Konten
Abrufen der Liste aller Bankkonten eines XS2A.API Banknutzers und der Liste aller Bankkonten für eine spezielle Bankverbindung. Weiterhin werden spezielle Bankkonten für ein XS2A.API Banknutzer geliefert. Schließlich werden auch der Kontostand und Umsätze eines speziellen Bankkontos abgefragt.
- GET_api_accounts
- GET_api_connections_connection-id_accounts
- GET_api_accounts_bank-account-id
- DELETE_api_accounts_bank-account-id
- GET_api_accounts_bank-account-id_balance
- GET_api_accounts_bank-account-id_turnovers
- POST_api_accounts_bank-account-id__markAsSeen
Über den Anbieter
FinTecSystems ist einer der führenden Banking API- und Smart Data-Anbieter in Deutschland, Österreich und der Schweiz. Neben einer Open Banking Plattform, mit der das Unternehmen Kontoinformations- und Zahlungsauslösedienste erbringt, hat sich FinTecSystems mit einer Analytics Plattform vor allem auf die Analyse und Kategorisierung von Finanzdaten fokussiert. Zahlreiche Banken, FinTechs und Zahlungsdienstleister nutzen die Lösungen des Unternehmens unter anderem, um in Echtzeit Kontodaten zu aggregieren, Kreditentscheidungen zu treffen, Bonitätsrisiken zu minimieren und Online-Überweisungen zu initiieren.
Das TÜV-zertifizierte FinTecSystems ist unter anderem für N26, Santander, DKB und die Deutsche Handelsbank tätig. Seit dem 01. März 2019 ist FinTecSystems ein reguliertes Institut nach dem Zahlungsdiensteaufsichtsgesetz (ZAG) und hat von der BaFin die Erlaubnis als Zahlungsauslöse- und Kontoinformationsdienst erhalten.