Marktabdeckung
- Deutschland
- Österreich
- Schweiz
White-Label Zahlungsauslösedienst
Auto-Vervollständigung der Bankleitzahl und bankspezifische Login-Felder
SEPA-Überweisung in Kundennamen und Look & Feel
Eindeutiges und automatisches Matching aller Zahlungseingänge (coming soon)
Vollbankenabdeckung und PSD2 License as a Service
- Überblick
- Anwendungsmöglichkeiten
- Endpunkte
Über FinTecSystems XS2A.PAY Schnittstelle kann per einmaligen Zugriff auf die Onlineüberweisungs-Funktion einer Bankverbindung, eine solche Transaktion, unter Beachtung wichtiger Risiko- und Betrugskriterien (sog. Security-Check), eingestellt werden. FinTecSystems ist dabei ein rein technischer Dienstleister und in den eigentlichen Geldfluss nicht involviert. Die Überweisung erfolgt direkt vom Bankkonto des Kunden auf das angegebene Empfangskonto des Anbieters.
FinTecSystems erbringt White-Label Kontoinformations- und Zahlungsdienste im look & feel Ihres Unternehmens. Die selbstentwickelte Online-Banking basierte API ermöglicht es Unternehmen, Finanzdaten zu aggregieren, zu analysieren und in Echtzeit Finanzentscheidungen zu treffen. FinTecSystems Produkte beschleunigen zum Beispiel Kreditzusagen, minimieren Zahlungsausfallrisiken und kategorisieren Umsatzdaten für Ihre Kunden in Echtzeit so, dass sie aussagekräftig werden. Zusätzlich ist FinTecSystems von der BaFin lizenziert.
Bedingt durch die Zahlungsdienste-Richtlinie PSD2, gewinnt die Thematik der Abfrage von Kontoinformationen und Zahlungsauslösungen immer weiter an Gewicht, da letztendlich ein europäischer Standard besteht, der den Erhalt von Bankenunabhängigen Finanzdaten ermöglicht.
Innerhalb der Lösung von FinTecSystems steht weiterhin der Konsument im Mittelpunkt. Erst nach der Authentifizierung durch den Login in das Online-Banking des jeweiligen Users werden die Finanzdaten von FinTecSystems gesammelt, aufbereitet und mit sinnhaften Kategorien versehen.
Somit wird den Kunden ein digitaler Prozess geboten, der Medienbrüche vermeidet und die Geschwindigkeit innerhalb von Anträgen auf eine neue Ebene hebt. Zusätzlich können Sie ebenfalls Ihre Prozesse gemäß des neuen Marktstandards verbessern und den BaFin-Anforderungen auch ohne eigenes Antragsverfahren gerecht werden.
Hauptfunktionen:
- einmaliger Zugriff auf die Online-Überweisungs-Funktion einer Bankverbindung
- einmaliger Zugriff auf Kontodaten einer Bankverbindung
- Fraud Checks zur Prävention bzw Minimierung von Zahlungsausfällen
Beim initialen Aufruf durch den Anbieter werden die Basisinformationen der Zahlungen (Betrag, Währung, Verwendungszweck, Empfangskonto), die auf dem Online-Banking-Konto ausgeführt werden soll, vorgegeben. Anschließend wird der Kunde zur Interaktion (Login in Online-Banking) aufgefordert. Nach dem erfolgreichen Login, ggf. der Kontoauswahl und TAN-Eingabe durch den Kunden wird der Security-Check ausgeführt und anschließend die SEPA-Überweisung im Hintergrund eingeleitet. Als Ergebnis kann im Nachgang eine Liste aller erfolgreich eingeleiteter Transaktionen oder Details zu einzelnen Transaktionen abgerufen werden.
Das Hosting liegt ausschließlich bei FinTecSystems und die Verarbeitung erfolgt in einem deutschem Rechenzentrum zertifiziert nach ISO27001. Alle Daten werden ausschließlich SSL-verschlüsselte übertragen und unterliegen einer doppelt-verschlüsselten Zugangskennung. FinTecSystems agiert dabei nach dem strengen deutschen Bundesdatenschutzgesetz sowie dem EU-Datenschutz (DS-GVO). Die notwendige Verfügbarkeit wird über entsprechende SLA vereinbart. Finanzdaten werden standardmäßig nach 30 Tagen gelöscht.
Um das Zahlungsausfallrisiko des Anbieters zu verringern, können folgende Security Checks optional verwendet und entsprechend individuell konfiguriert werden:
- maximaler Betrag je Transaktion
- maximale Anzahl Transaktionen innerhalb definierter Periode (kundenspezifisch)
- maximale Transaktionsvolumen innerhalb definierter Periode (kundenspezifisch)
- Überprüfung Kontostand
- Prüfung vorgemerkter Umsätze
- Pfändungskontrolle durchführen
- Überprüfung von Rückbuchungen
- Überprüfung von ausstehenden Zahlungen
- Überprüfung geringer Umsatzaktivität
- IBAN-Blacklists/Whitelists
Sobald eine oder mehrere Security-Checks negativ verlaufen wird die Transaktion abgelehnt.
Weitere Optionen innerhalb der Schnittstelle:
- Zu jeder Transaktion kann ein Status über die Schnittstelle gesetzt werden, der aussagt, ob die Zahlung tatsächlich auf dem Konto des Anbieters eingegangen ist oder nicht. Denn es kann vorkommen das Zahlungen erfolgreich eingeleitet wurden, aber durch die Bank nicht ausgeführt werden. Diese Information wird u.a. innerhalb der Security-Checks verwendet.
- Durch Übergabe der einer BIC oder eines Ländercodes im Rahmen der initialen Anlage einer Zahlung wird die Bank- und/oder Länderauswahl für den Kunden übersprungen.
- Durch Übergabe des Namens des Absenders oder einer Absender-IBAN im Rahmen der initialen Anlage einer Zahlung wird plausibilisiert, dass nur Zahlungen über diesen Kontoinhaber und/oder diese IBAN eingeleitet werden dürfen.
XS2A.pay
Liefert eine Liste aller XS2A.PAY Transaktionsobjekten und alle Ereignisse für ein XS2A.PAY Transaktionsobjekt.
- GET_payments
- POST_payments
- DELETE_payments_transaction-id
- GET_payments_transaction-id_events
- POST_payments_transaction-id_loss
- POST_payments_transaction-id_received
Wizard API
Navigation durch den Wizard.
- POST_wizard
Über den Anbieter
FinTecSystems ist einer der führenden Banking API- und Smart Data-Anbieter in Deutschland, Österreich und der Schweiz. Neben einer Open Banking Plattform, mit der das Unternehmen Kontoinformations- und Zahlungsauslösedienste erbringt, hat sich FinTecSystems mit einer Analytics Plattform vor allem auf die Analyse und Kategorisierung von Finanzdaten fokussiert. Zahlreiche Banken, FinTechs und Zahlungsdienstleister nutzen die Lösungen des Unternehmens unter anderem, um in Echtzeit Kontodaten zu aggregieren, Kreditentscheidungen zu treffen, Bonitätsrisiken zu minimieren und Online-Überweisungen zu initiieren.
Das TÜV-zertifizierte FinTecSystems ist unter anderem für N26, Santander, DKB und die Deutsche Handelsbank tätig. Seit dem 01. März 2019 ist FinTecSystems ein reguliertes Institut nach dem Zahlungsdiensteaufsichtsgesetz (ZAG) und hat von der BaFin die Erlaubnis als Zahlungsauslöse- und Kontoinformationsdienst erhalten.